설계사 첫 6개월,
이것만 알면 살아남는다

• 담당 관리자(지점장·팀장) 이름·연락처 저장 → 모르면 무조건 질문
• 필수 교육 일정 전체 확인 — 빠지면 실적 인정 안 되거나 자격 유지 조건 미충족
• 청약 시스템 로그인 + 전자청약 연습 (PC/모바일 모두)
• 계약 처리 흐름 외우기: 청약 → 심사 → 승낙 → 보험증권 발급 → 초회 보험료 납입
• 보험료 계산 툴 사용법 → 직접 설계해보기 (나이·성별·금액 입력)

• 처음부터 모든 상품 팔려 하지 마세요 — 7가지 상품을 50%씩 아는 것보다 2가지를 100% 아는 게 낫습니다
• 주변 고객층 분석: 20~30대면 실손+암보험 / 40~50대면 종신+간병 / 아기 있는 집이면 어린이보험
• 주력 상품 약관 체크리스트 (이 사이트 약관 공부 프레임 탭) 완독
• 거울 앞 3분 설명 연습 — "이 상품은 ___인데, 고객님 상황에 필요한 이유는 ___입니다"
• 팀장에게 상품 설명 리허설 → 잘못 알고 있는 부분 발견하기

• 지인 명단 작성: 최소 100명 (이름·연락처·관계·현재 상황·보험 가입 여부)
• SNS 프로필 정리 → 자연스럽게 설계사 됐다는 것 알리기 (설명 없이 알리기)
• 명함 제작: 이름·연락처·소속사·자격증·전문 분야 1줄
• 카카오톡 상태메시지: "보험 무료 점검해드립니다. 연락 주세요 😊" 류
• 금지: "보험 들어주세요" 메시지 — 관계 망가짐

• 타겟: 지인 중 가장 친한 사람 3명 → 거절해도 관계 유지 가능한 사람
• 접근법: "보험 사라"가 아니라 "기존 보험 점검해줄게"
• 기존 보험 중복·과부족 분석 → 문제 발견 → 솔루션 제안 순서
• 첫 계약 금액보다 유지율이 중요 — 작은 계약이라도 고객 만족이 우선
• 목표: 2개월 내 계약 3건 (금액 무관) — 자신감 회복이 진짜 목표

• 1단계 니즈 파악: "요즘 가장 걱정되는 게 뭐예요?" → 고객이 말하게 하기
• 2단계 현재 보험 점검: 증권 보여달라 → 중복·누락 확인
• 3단계 문제점 발견: "이 부분이 빠져있는데 ___한 상황에서 문제가 생길 수 있어요"
• 4단계 솔루션 제안: "그래서 이 상품을 추가하면 ___이 해결돼요"
• 5단계 청약: 고지의무 설명 → 본인 서명 → 초회 보험료 납부
• 계약 후 3일 내 감사 문자 + 2주 내 "정상 처리됐어요" 연락

전문 분야가 있으면 소개 받기 쉽고, 같은 고객층에서 추천이 연속됩니다.

• 네이버 블로그: "30대 실손보험 고르는 법", "어린이보험 100세 vs 30세" 류 키워드 → 검색 유입
• 인스타그램: "보험 궁금증 해결" 릴스 → 20~30대 타겟
• 카카오채널: "무료 보험 점검 신청" → 상담 예약 채널
• 콘텐츠 원칙: 도움 되는 정보 80% + 나 소개 20% — 직접 영업 글은 팔로워 이탈
• 주 1회 발행 → 6개월 24개 콘텐츠 → 검색 노출 시작
• 금지: "보험 가입하세요" 광고 글 — 팔로워 다 날아감

• 계약 완료 후 바로: "주변에 보험 걱정하는 분 계시면 소개해주세요, 제가 무료로 점검해드릴게요"
• 소개해준 고객에게: 감사 연락 + 진행 결과 보고 → 다음 소개로 이어짐
• 소개 고객은 첫 만남부터 신뢰가 선물로 옴 → 성사율 일반 고객의 3배
• 소개 → 계약 → 소개 사이클 1개만 만들면 지인 풀 고갈 걱정 없음

• 고지의무란: 청약 전 고객이 건강 상태·병력을 보험사에 알릴 의무
• 고혈압·당뇨·암·뇌질환 등 5년 이내 진단·치료·수술·입원 이력 → 반드시 기재
• 설계사가 "적어도 괜찮아요" 유도 → 고지의무 위반 교사 → 설계사 징계 + 형사 처벌 가능
• 고객이 "이건 숨겨도 돼요?" 물어보면 → "안 됩니다. 나중에 보험금 못 받을 수 있어요"라고 명확히
• 보호 방법: "고지의무 설명 확인" 서명 받기 → 민원 시 내가 설명했다는 증거

• 나이: 많을수록 위험률 높음 → 보험료 ↑ (1살 차이가 월 1~5만 원 차이 날 수 있음)
• 성별: 암보험은 여성이 高, 사망보험은 남성이 高 (발생률 차이)
• 직업: 사무직 1급 ↔ 고위험 직업 3~4급 → 같은 나이라도 보험료 30~50% 차이
• 건강 상태: 표준체 vs 비표준체 (기저질환·비만 등) → 보험료 할증 or 가입 거절
• 비흡연 할인: 실제 적용 시 3~5% 절감 → 가입 전 금연 권유
• 보험료 구조: 순보험료(보장 원가) + 부가보험료(회사 운영비) → 사업비 절감형 상품 있음

• 기본 서류: 진단서 + 진료비 영수증 + 진료비 세부내역서 + 청구서
• 사망: 사망진단서 + 가족관계증명서 + 신분증
• 청구 방법: 보험사 앱 (소액 5만 원 이하 간소화) / 팩스·방문 (고액)
• 지급 기한: 서류 완비 후 3영업일 이내 — 지연 시 이자 발생
• 청구 시효: 사망 3년, 일반 2년 → 2년 지나면 청구권 소멸
• 설계사 역할: 고객이 보험금 청구하는 것 도와주기 → 신뢰가 소개로 이어짐

• 보장성 보험 세액공제: 연간 납입 보험료 100만 원 한도 → 12~15% 세액공제 → 최대 15만 원 절세
• 대상: 근로소득자 + 기본공제 대상자 보험 납입 시 → 연말정산 적용
• 연금보험 세제 혜택: 연금저축은 연간 400만 원까지 세액공제 (13.2~16.5%)
• 저축성 보험 비과세: 월납 150만 원 이하 + 10년 유지 → 이자 소득세 비과세
• 설명 포인트: "월 8~9만 원 보험료면 연말정산에서 약 10만 원 돌려받을 수 있어요"

• "이거 들면 다 돼요" / "무조건 나와요" → 약관에 없는 말
• 실제 사례: 실손 가입 시 "모든 병원비 다 나온다" 설명 → 자기부담금 30% 미설명 → 민원 → 설계사 경고
• 원칙: 약관에 있는 내용만 설명. 모르면 "확인 후 연락드릴게요"가 정답
• 보호: 중요 설명은 녹음(고객 동의 하에) 또는 메신저 문자로 남겨두기

• "나중에 문제 안 생기면 괜찮겠지" → 보험금 청구 시 계약 해지 + 설계사 징계
• 고객이 숨기려 해도 → "안 됩니다, 나중에 더 큰 손해에요" 명확히
• 설계사가 고의로 허위 고지 유도 시 → 보험사기 방조 + 형사 처벌 대상
• 청약서 서명 전 고지의무 설명 확인 서명 받기 → 내 법적 보호

• 기존 보험 해지 후 새 보험 가입 강요 → 면책기간 리셋 + 해지환급금 손실
• 실제 사례: 10년 된 보험 해지시키고 신규 가입 → 면책기간 90일 리셋 → 2개월 후 암 진단 → 보험금 0원
• 원칙: 기존 보험 유지하면서 부족한 부분 추가 설계가 먼저
• 교체가 필요한 경우 → 고객 동의 후 서면으로 (교체 사유·불이익 명시)

• "일단 내가 내줄게요, 나중에 받을게요" → 금융당국 위반 → 모집자격 정지
• 보험료 납부는 무조건 고객 본인 계좌·카드에서
• 선물·사례도 보험료 대납과 유사하게 처리될 수 있음
• 카드 포인트·마일리지로 납부 도와주는 것도 위반 소지 → 하지 말 것

• 고객 대신 청약서 작성 또는 서명 → 사문서 위조 + 보험업법 위반
• 전자청약: 고객 핸드폰으로 본인이 직접 → 설계사 핸드폰에서 고객 서명 금지
• 심사 통과 위해 정보 수정 → 보험사기 → 형사 처벌

• 다른 고객 계약 정보를 새 고객에게 비교 자료로 사용 → 개인정보 위반
• "다른 분은 이렇게 가입하셨어요" → 금지
• 고객 데이터 무단 외부 전달 → 개인정보보호법 위반

• 주력 상품 약관 완전 이해 + 3분 내 고객 설명 가능
• 월 신계약 3건 이상 꾸준히 유지
• 고지의무·청구 절차 고객에게 정확히 설명 가능
• 소개 사이클 최소 1개 이상 돌아가는 중
• 온라인 채널 1개 운영 중 (콘텐츠 10개 이상)
• 전문 분야 1~2개 확정 + 심화 공부 진행 중
• 민원 0건 유지 (가장 중요)